Categoria: Cobertura

Mulher com dengue morre após alta, o RC Médico cobre isso?

A paciente procurou atendimento médico no Pronto Atendimento em Brazlândia onde foi avaliada, medicada e liberada para seguir com o tratamento em casa. No dia seguinte ela faleceu supostamente por uma trombose provocada pela dengue. A família acusa os médicos de negligência e a Polícia já está investigando se houve homicídio culposo.

Ainda não sabemos se houve erro médico. Será necessário um processo para avaliar se ela morreu em virtude de uma complicação da própria doença ou se foi por imperícia ou negligência no tratamento.

Mas os médicos precisarão se defender dessa acusação…

O seguro RC cobriria isso?

Sim, na maioria das seguradoras o médico poderia contratar um bom advogado para defendê-lo na esfera cível (eventual pedido de indenização da família) e na criminal (acusação de homicídio culposo) tudo pago pelo seguro. E caso ocorra a condenação da indenização, a seguradora também pagaria.

Mas…Cuidado!

Tem seguradora que exclui reclamações de erro médico decorrentes de dengue. Portanto, nessa seguradora não teria cobertura!

O papel do corretor especialista em RC Médico é fundamental na contratação do Seguro.

Ele sabe diferenciar quais seguradoras têm uma boa proteção para o médico e quais o sinistro mais nega do que cobre os pedidos de cobertura!

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RC Guarda de Veículos Não Cobre Furto

Seu segurado possui estacionamento no local segurado e contratou a cobertura de Guarda de veículos para se proteger de indenizações por roubo e furto?

Cuidado! As seguradoras não cobrem o tal “furto simples”.

Primeiro vamos entender o que é furto simples. É quando o veículo é subtraído do estacionamento sem a violação de uma cancela, portão ou um obstáculo. Ele simplesmente desaparece.

Se o cliente tiver o comprovante de entrada do veículo no estacionamento, isso será o suficiente para a empresa (segurado) ter de pagar o veículo, mas ele não terá cobertura no seguro, ou seja, não terá direito a reembolso.

Para ter amparo precisa comprovar a ocorrência de um roubo (subtração mediante ameaça) ou comprovar a destruição de um “obstáculo” no caso de furto.

Pouquíssimas seguradoras cobrem quando há comprovação de vídeo gravado por circuito interno de câmeras, isso é uma exceção.

A maioria não cobre esse risco!

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Seja Fiel Para Ter Cobertura no Seguro

Ao renovar o seguro é muito comum o corretor “cotar mercado”, isto é, ver com outras seguradoras se o cliente dele poderia ter melhores condições de prêmio, franquia ou coberturas.

Ao se deparar com uma proposta melhor, ele não pensa duas vezes: troca de seguradora na renovação.

Nas apólices a base de ocorrência (auto, empresa, residência, etc) trocar de seguradora não traz prejuízos para o segurado. Já nas apólices a base de reclamação (RC Profissional, D&O, Cyber) essa questão não é tão simples.

O erro mais comum nessa troca é não observar a data de retroatividade da apólice do segurado.

Vamos a um exemplo para facilitar:

Se o segurado tem apólice desde 2014 e você renova com outra seguradora em 2018 (com retroatividade de 2018), após o fim do prazo complementar da outra apólice ele ficará sem cobertura para todos os fatos ocorridos entre 2014 e 2018.

Imagine explicar para o segurado que ele renova a apólice há 7 anos, mas não tem cobertura para o erro ocorrido com o paciente em 2017 da ação judicial que chegou só agora em 2022.

Por isso, ao mudar de seguradora sempre observe se a data de retroatividade está sendo mantida. Caso não seja possível manter a retroatividade, não troque de seguradora sem a anuência do segurado. Ele precisa estar ciente dessa situação e tomar a decisão que ele acha mais adequada para o próprio risco.

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7 Falhas de Advogados Cobertas no RCP

Antes de oferecer um Seguro de RC Profissional a um Advogado, você precisa entender quais são as falhas mais comuns que ele pode cometer que serão amparadas pelo seguro.

1. Não comparecer à audiência

O advogado pode se deparar com um acidente no caminho e perder o horário da audiência, isso poderá causar um prejuízo para o cliente dele.

2. Esquecer da assinatura

Se o advogado esquecer de assinar uma defesa, um recurso ou qualquer documento durante o processo, o juiz irá ignorar o documento e isso poderá causar um prejuízo ao cliente do advogado.

3. Não avisar o cliente da decisão judicial

Quando o cliente deve cumprir uma ordem judicial e o advogado não o avisa, o cliente pode sofrer multa e obviamente vai cobrar esse prejuízo do advogado.

4. Não pagar às custas do recurso

Para recorrer é necessário pagar as custas recursais. Se o advogado erra no cálculo e paga o valor menor ou esquece de juntar o comprovante, o recurso do cliente não será analisado.

5. Esquecer da procuração

Os processos demoram anos na justiça e nesse tempo pode entrar e sair advogados no escritório. Quando um novo entra e esquece de juntar a procuração tudo que ele fizer não terá valor e o cliente será prejudicado.

6. Deixar o direito de o cliente prescrever

Esquecer de entrar com a ação do cliente e fazer com que ele perca o direito de processar a outra pessoa. Não preciso nem falar que isso causará um dano.

7. Perder o prazo do recurso

Essa é a falha mais conhecida.

Todos falam que o seguro é para cobrir a perda de prazo, mas os erros de um advogado não se resumem apenas a perder prazos.

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123milhas: O seguro RC Cobre os Danos?

A 123milhas é uma agência de viagens online que comercializa passagens áreas, hospedagem, aluguel de carro e seguro para os consumidores.

O principal “diferencial” dessa agência é a comercialização de passagens mais “baratas”, pois ela compra bilhetes com milhas de outras pessoas.

Após alguns anos de operação, na semana passada a própria companhia divulgou a suspensão de pacotes com datas flexíveis e passagens promocionais cujo embarque aconteceria entre setembro e dezembro de 2023.

Os consumidores não terão a devolução dos valores pagos. Receberão um voucher (para quem sabe um dia) utilizar posteriormente.

Se a agência 123milhas tivesse um seguro RC teria cobertura? E o seguro D&O, poderia ser acionado caso os administradores da 123milhas sejam processados?

Teria cobertura?

RC Operações é um seguro para cobrir acidentes que causam danos materiais e/ou corporais.

Nesse caso é um prejuízo financeiro, uma falha profissional na entrega da prestação de serviços: risco claramente excluído nas condições gerai do RC dentro do empresarial e nas apólices especificas de RC Geral.

RC Profissional, esse seguro cobre prejuízo financeiro decorrente de erro na prestação de serviços, o evento em seria uma situação coberta no seguro, mas é necessário ler também os ricos excluídos da apólice.

D&O, certamente os administradores podem ser questionados por suas decisões e pela lei eles podem responder com o patrimônio pessoal na indenização dos clientes prejudicados.

O seguro D&O cobriria isso? Dá para usar esse caso para vender D&O?

Expliquei tudo isso em detalhes em uma aula exclusiva no Venda Seguro.

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Aparelho de Academia Cai Sobre Aluno: Qual Seguro Cobre Isso?

Um rapaz de 42 anos foi atingido por um aparelho de musculação em uma academia no Ceará. O acidente teve consequências gravíssimas. Ele foi submetido a uma cirurgia de 4 horas a fim de recuperar uma lesão provada na coluna. Segundo os médicos há poucas chances de o rapaz voltar a andar.

Obviamente a academia é responsável pelos danos causados e se for processada a condenação será alta, pois há grandes possibilidades de uma invalidez permanente.

E haveria um seguro para cobrir isso? Sim, temos duas possibilidades (a depender da natureza do evento):

  • Seguro RC Profissional e;
  • Um seguro RC Geral (operações).

É importante as academias contratarem as 2 apólices para estarem devidamente amparadas em acidentes com alunos seja decorrente de uma causa “operacional” ou ainda de uma “falha profissional”.

Outro ponto importante a ser observado é o valor de uma eventual condenação e o limite que as academias devem ter em suas apólices de Responsabilidade Civil.

Seria preciso aproximadamente R$ 2 milhões de limite, pois em caso de invalidez temos pensionamento vitalício, despesas com tratamento e adaptação da casa e meios de locomoção a fim de garantir as mínimas condições para o rapaz.

Essa tragédia comprova a importância do seguro para a academia e para o aluno pois garante que ele seria indenizado independente da condição econômica da academia.

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RC Cruzada: Você Sabe o Que é e Quando é Aplicada?

Vários segurados na mesma apólice. Nos seguros de RC podem ter várias empresas como segurados na mesma apólice.

Isso é muito comum no RC Obras: as empresas de fundação, construção e hidráulica estão cobertas na mesma apólice em caso de danos de terceiros.

E se uma causar dano a outra? Não estaria coberto porque uma empresa segurada não poderia também ser terceira na apólice.

Para isso existe a cobertura RC Cruzada, ela possibilita que as empresas seguradas possam ser terceiras entre si.

Verifique o risco. Veja as características do risco do seu cliente e se for necessário contrate essa cobertura na apólice de RC dele.

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RC Familiar Residencial Cobriria?

Algumas pessoas me perguntaram se o RC Familiar dentro da apólice do residencial teria cobertura para os danos causados aos veículos incendiados no exemplo de BH.

Supondo que o incêndio foi provocado em um veículo e o proprietário tem um seguro residencial com uma boa cobertura de RC Familiar.

Os terceiros seriam indenizados por essa cobertura?

Não!

O RC Familiar ampara os danos causados pelo imóvel segurado e pelos moradores (segurados e seus filhos), por animais domésticos e por empregados.

O veículo do segurado de uma apólice residencial não é amparado no seguro. Não cobre os danos causados ao próprio veículo, bem como aos danos causados por ele a terceiros.

E como o seu cliente ficaria protegido em um sinistro como esse de Belo Horizonte?

Contratando uma apólice de auto com uma cobertura de RCF-V que ampare todos os danos causados a terceiros pelo veículo segurado.

Mas você deve observar 2 pontos importantíssimos:

  • O limite deve ser R$ 500mil para danos materiais e R$ 500mil para danos corporais na cobertura de terceiros;
  • A condição geral não pode ser restrita a “danos por colisão” na descrição do RCF-V.

Gostou dessa dica?

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Qual Seguradora Cobre Incêndio no RCF-V Auto?

Após a polêmica da postagem anterior resolvi facilitar sua vida e citar algumas seguradoras que cobrem e algumas que excluem o incêndio “causado” pelo veículo segurado a terceiros.

Fiz a pesquisa nas condições gerais das 8 maiores em volume de prêmio em 2023 (segundo dados publicados pela SUSEP).

Seguradoras que cobrem:

  • Allianz
  • Bradesco
  • Liberty

Seguradoras que NÃO cobrem:

  • Porto Seguro
  • Azul
  • HDI (a depender da causa do incêndio)
  • Tokio (a depender da causa do incêndio)
  • Mapfre

Cuidado!

O seguro auto possui muitas diferenças entre as coberturas das seguradoras. É fundamental o corretor informar isso ao cliente no momento da escolha…

Se ele tiver um sinistro negado e descobrir que em outra Cia seria indenizado ele vai reclamar de você…

E nesse caso VOCÊ PRECISA TER UM SEGURO RCP DA SUA CORRETORA

E com um bom limite!

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Incêndio Atinge 18 Carros em Garagem Por Que o Seguro Não Vai Cobrir?

Essa semana houve um incêndio dentro de um condomínio em Belo Horizonte 18 veículos foram atingidos e provavelmente houve danos também ao prédio.

Os carros provavelmente tem seguro auto, mas houve um causador do dano e esse terá de pagar os terceiros ou ressarcir as seguradoras.

Ainda não sabemos a causa do incêndio:

  • se começou no prédio (condomínio) ou
  • se o início foi em um dos veículos (provavelmente o que foi completamente queimado)

Vamos supor que foi o “veículo” que causou o incêndio.

Tendo um seguro auto e a causa do incêndio estando coberta no seguro, o segurado receberá a indenização da Perda Total do Veículo. Mas e os proprietários dos outros carros danificados?

Eles são terceiros e devem ser indenizados pelos prejuízos sofridos.

Se eles tiverem um seguro auto, podem usar as próprias apólices e nesse caso a seguradora de cada um deles irá cobrar o causador do incêndio.

Caso não tenha um seguro ele vai pedir a indenização para o proprietário do carro que provocou o sinistro e este vai “usar a cobertura de RCF-V“, isto é, a cobertura de terceiros no auto.

A regra para cobertura do RCF-V do auto é indenizar os danos causados por colisão…e esse incêndio certamente não foi causado por uma colisão!

Logo, não teria cobertura para danos a terceiros no seguro auto.

Você sabia disso?

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