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Qual Seguradora Cobre Incêndio no RCF-V Auto?

Após a polêmica da postagem anterior resolvi facilitar sua vida e citar algumas seguradoras que cobrem e algumas que excluem o incêndio “causado” pelo veículo segurado a terceiros.

Fiz a pesquisa nas condições gerais das 8 maiores em volume de prêmio em 2023 (segundo dados publicados pela SUSEP).

Seguradoras que cobrem:

  • Allianz
  • Bradesco
  • Liberty

Seguradoras que NÃO cobrem:

  • Porto Seguro
  • Azul
  • HDI (a depender da causa do incêndio)
  • Tokio (a depender da causa do incêndio)
  • Mapfre

Cuidado!

O seguro auto possui muitas diferenças entre as coberturas das seguradoras. É fundamental o corretor informar isso ao cliente no momento da escolha…

Se ele tiver um sinistro negado e descobrir que em outra Cia seria indenizado ele vai reclamar de você…

E nesse caso VOCÊ PRECISA TER UM SEGURO RCP DA SUA CORRETORA

E com um bom limite!

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Incêndio Atinge 18 Carros em Garagem Por Que o Seguro Não Vai Cobrir?

Essa semana houve um incêndio dentro de um condomínio em Belo Horizonte 18 veículos foram atingidos e provavelmente houve danos também ao prédio.

Os carros provavelmente tem seguro auto, mas houve um causador do dano e esse terá de pagar os terceiros ou ressarcir as seguradoras.

Ainda não sabemos a causa do incêndio:

  • se começou no prédio (condomínio) ou
  • se o início foi em um dos veículos (provavelmente o que foi completamente queimado)

Vamos supor que foi o “veículo” que causou o incêndio.

Tendo um seguro auto e a causa do incêndio estando coberta no seguro, o segurado receberá a indenização da Perda Total do Veículo. Mas e os proprietários dos outros carros danificados?

Eles são terceiros e devem ser indenizados pelos prejuízos sofridos.

Se eles tiverem um seguro auto, podem usar as próprias apólices e nesse caso a seguradora de cada um deles irá cobrar o causador do incêndio.

Caso não tenha um seguro ele vai pedir a indenização para o proprietário do carro que provocou o sinistro e este vai “usar a cobertura de RCF-V“, isto é, a cobertura de terceiros no auto.

A regra para cobertura do RCF-V do auto é indenizar os danos causados por colisão…e esse incêndio certamente não foi causado por uma colisão!

Logo, não teria cobertura para danos a terceiros no seguro auto.

Você sabia disso?

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Corretor é Responsável Por Cobrar Boleto Atrasado?

Com certeza você já teve vários casos de segurados que não pagaram o boleto do prêmio do seguro. E certamente você ficou na dúvida se a cobrança desse pagamento seria uma responsabilidade sua e mais… Seria um dever do corretor de seguros alertar o segurado sobre a inadimplência e o cancelamento da apólice?

Não!

Não é responsabilidade sua fazer cobrança, tampouco avisar o segurado que a apólice será cancelada caso ele não efetue o pagamento do boleto. A responsabilidade da cobrança é sobre o aviso do cancelamento da apólice é exclusivamente da seguradora, mas…

Cuidado!

Tem corretor que coloca os dados da corretora no cadastro do segurado, logo a seguradora não conseguirá mandar os avisos para o cliente.

Nesse caso será o corretor quem será informado e ele “puxa” toda a responsabilidade para ele!

Sempre coloque os dados do segurado (e-mail, endereço, telefone etc) ao contratar a apólice. E se quiser fazer a gestão da cobrança e reforçar o aviso de cancelamento, isso será o resultado do seu bom trabalho.

Portanto se a apólice auto for cancelada por falta de pagamento de prêmio e “der sinistro” uma semana depois, você corretor não tem nenhuma responsabilidade. Foi o segurado quem negligenciou o próprio seguro e é ele quem arcará vou as consequências desse ato.

Ficou aliviado com essa informação?

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O Seguro de Vida Substitui o RC Empregador?

Todos os empregadores sabem do risco de serem processados em caso de morte causada por um acidente de trabalho. E na hora de se proteger surge a dúvida: qual seguro contratar?

Contrato um seguro de vida para o empregado ou um RC empregador para a empresa? Mais uma vez não se trata de uma escolha.

Cada seguro tem uma finalidade diferente: O seguro de vida para o funcionário é um benefício (às vezes exigido por convenções sindicais).

Independente da causa da morte do empregado o benefício terá direito a indenização do seguro de vida.

Veja que não citei nada a respeito da responsabilidade da empresa na morte do empregado, no seguro de vida basta a “ocorrência morte” para usar a apólice.

E se o empregador for responsabilizado pela morte do funcionário, insto é, for condenado a indenizar a família do empregado que morreu: o seguro de vida pagará essa indenização?

Sem dúvidas a sua resposta é não!

O seguro de vida é um benefício. O empregador não pode dizer ao juiz que não precisa indenizar, pois contratou um seguro de vida para o empregado. Para se proteger desse risco a empresa precisa contratar a cláusula de RC Empregador no RC Geral.

Portanto, o seguro de vida não substitui a contratação do RC Empregador.

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Ginecologista Acusada de Racismo o Seguro RC Cobre Isso?

Durante a consulta, uma ginecologista teria dito à paciente que a maioria das mulheres negras tem cheiro forte nas partes íntimas.

Segundo a paciente essa é uma afirmação preconceituosa e equivocada.

O caso virou notícia e no último domingo foi apresentado no Fantástico com grande enfoque no crime de racismo.

Acusando a médica (filha e neta de negros) da prática criminosa.

Segundo a matéria, a médica está sendo processada criminalmente.

Por enquanto não sabemos o que de fato ocorreu na consulta.

Temos uma acusação e até que o processo tenha uma decisão final não podemos afirmar que houve crime.

É necessário OUVIR E VER também as provas da médica.

Falando em acusação, defesa e o risco de ser médica atualmente, o seguro RC Profissional cobriria esse evento?

Uma apólice daria cobertura para contratar um bom advogado de defesa?

NÃO!

A maioria das seguradoras exclui qualquer reclamação relacionada a racismo e/ou discriminação.

Ainda que o profissional seja inocente o seguro não cobre nem a condenação, nem os custos de defesa.

Lembrando que o seguro cobre todas as acusações de erro médico, outro assunto que o Fantástico e o Domingo Espetacular adoram abordar, geralmente concluindo pelo “erro do profissional sem qualquer chance de defesa”.

Você sabia dessa restrição para racismo e discriminação?

Acha que a seguradora deveria proteger o médico quando ele é inocente?

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Médicos São Acusados de Homicídio Por Morte de Maradona

Foi noticiado que a Justiça Argentina decidiu que o neurocirurgião, o psiquiatra, a coordenadora médica e o médico clínico que atenderam Maradona vão a julgamento pela acusação de homicídio.

Segundo a imprensa Argentina há provas que os profissionais praticaram erros que foram determinantes para causar a morte do ex-jogador.

Além dos médicos, serão julgados também o psicólogo, o coordenador dos enfermeiros e mais 2 enfermeiros sob a mesma acusação. 

Isso é uma acusação.

Durante o processo será avaliado a conduta individual de cada profissional, bem como se houve erro e se ele foi responsável pela morte de Maradona.

Agora todos eles certamente gastarão elevadas quantias para se defender da acusação, afinal é um caso importantíssimo para os Argentinos e está constantemente na imprensa. 

Além dos custos de defesa, imagine como está a imagem desses profissionais…

E os valores que podem ser condenados a indenizar civilmente?

Esse é mais um caso e mais uma prova que é muito arriscado um profissional da saúde trabalhar sem um Seguro de Responsabilidade Civil Profissional. 

Lembrando que não são somente os profissionais que atendem celebridades que são acusados de erro e precisarão se defender….

Pois o número de ações judiciais contra eles se multiplica ano após ano.

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Corretora é Condenada Por Erro em CEP de Pernoite

Uma empresa corretora de seguros foi condenada a indenizar um segurado que teve seu sinistro negado pela Bradesco por problemas no CEP de pernoite.

Isto é, a condenação foi correspondente ao valor do automóvel. 

Ao contratar o seguro, o cliente informou que durante a semana o veículo ficava na empresa e aos finais de semana o pernoite era no CEP da residência.

Segundo as provas juntadas ao processo, o corretor informou que a apólice é contratada no CEP onde o veículo fica por mais tempo, portanto ele informou na contração o CEP do local de trabalho.

O segurado foi vítima de furto em sua residência e ao reclamar o sinistro na seguradora Bradesco foi surpreendido com a negativa, uma vez que o seguro não fora contratado com o CEP que possuía maior agravo, que seria no local da residência. 

Inconformado ele processou a corretora e a seguradora e ambos foram condenados solidariamente a indenizar.

A corretora tentou por meio de vários recursos provar que não houve falha na prestação de serviços. 

No entanto, as decisões foram fundamentadas no Código de Defesa do Consumidor que prevê a responsabilidade solidária entre todas as empresas na cadeia de prestação de serviços. 

A condenação da corretora foi mantida. 

Você concorda com essa decisão?

O corretor realmente errou ao contratar no CEP de menos permanência e com menor prêmio?

Você Contrata o Limite Certo na Apólice do Advogado?

Tenho certeza que a maioria das apólices de RC Profissional contratadas pelos advogados têm um limite muito baixo.

Os corretores e os próprios clientes desconhecem o tamanho do risco e imaginam que um seguro de R$100mil para pessoas físicas será suficiente.

Quando o RCP é do Escritório os mais “precavidos” contratam R$1 milhão e a média fica em torno de R$ 500mil.

É pouco! Na hora do sinistro ele vai descobrir isso.

Para saber o limite adequado é preciso entender as atividades e os clientes do advogado/escritório.

Ele é trabalhista, criminal, de família ou tributarista?

Qual o perfil dos clientes? São de alta renda?

Presta consultoria ou atua no contencioso (em ações judiciais)?

Realiza contratos? De quais tipos? Quais os valores envolvidos?

Presta serviços em contencioso de massa?

Calma!

Eu coloquei muitas informações aqui e é normal o corretor ficar confuso com esses termos Por isso eu preparei uma aula especial para você nessa terça-feira.

Vou explicar ao vivo tudo que você precisa entender sobre o risco de advogados para contratar o limite certo para o seu cliente.


E claro, com exemplos reais de sinistro!

Live hoje 06/06 às 20h30, somente ao vivo: https://youtube.com/thabatanajdek/live

Ranking Seguro RC Profissional (E&O) 2022

Se você trabalha com seguros de Responsabilidade Civil Profissional você precisa conhecer todas as seguradoras do mercado e mais, observar quem está crescendo, quem está perdendo mercado… quem saiu e quem entrou

O seguro RCP cresceu quase 18% em 2022, atingindo R$ 605 milhões de prêmio emitido. A seguir vou relacionar os principais destaques de crescimento e perda de mercado.

Quem perdeu mercado

Das seguradoras que possuem produto próprio de Responsabilidade Civil Profissional, apenas 4 delas perderam mercado:

  • Berkley (reduziu de R$48 para R$36 milhões)
  • HDI (reduziu de R$10 para R$7 milhões)
  • Mapfre (perdeu R$ 1,5milhão de prêmio)
  • Sompo (está saindo do segmento)

Quem ganhou (MUITO) mercado

Como eu disse anteriormente, a maioria das seguradoras cresceram em volume de prêmio. Vou listar os maiores destaques por ordem de percentual de crescimento:

FATOR: Cresceu 26,7% em 2022. Comercializa todas as atividades de forma digital pelo portal do corretor

ZURICH : Cresceu 28,4% em 2022. Uma das seguradoras mais antigas nesse segmento no Brasil

PORTO SEGURO: Cresceu 34,5% em 2022. Saltando de R$36 em 2021 para quase R$ 50 milhões em 2022!!!

FAIRFAX: Cresceu 64% em 2022. Investiu no atendimento digital e no RCP para médico. Deu resultado!

TOKIO: Cresceu 92% em 2022. Passou de R$ 5 para R$9milhões de prêmio

AXA SEGUROS: Cresceu 114% em 2022. No entanto, a AXA XL teve uma significativa redução no volume de prêmio. Provavelmente ocorreu uma migração de carteira

EZZE: Cresceu 151% em 2022. De R$ 4,6 para R$11milhões, um baita salto!

KOVR: Cresceu 204% em 2022. Tinha R$ 1,5 milhão em 2021 e fechou 2022 com R$ 4,5milhões

AKAD (ARGO): Sem dúvida o maior destaque de 2022 foi a AKAD que percentualmente cresceu 53%. Um enorme salto de R$71 para R$109milhões de prêmio. A primeira e única seguradora a ultrapassar a marca dos R$100milhões de prêmio no RC Profissional.

Agora vamos ver como ficou o ranking desse ramo em 2022:

1º Akad

2º Chubb

3º Unimed

4º Porto Seguro

5º Zurich

6º Berkley

7º Fator

8º AIG

9ºAxa

10º Mapfre

11º Liberty

12º Excelsior

13º Allianz

14º Fairfax

15º Ezze

16º Tokio

17º HDI

18º Austral

19º Kovr

20º Newe

21º Starr

22º Aruana

23º BMG

24º Swiss Re

Anadem x Seguro: O que é melhor para o médico?

Se você trabalha com o seguro RC Profissional médico provavelmente já ouviu falar sobre ANADEM ou outras associações que oferecem “blindagem profissional” para o médico.

E certamente se perguntou se é melhor, pior ou a mesma coisa que contratar um seguro para o médico.

Essas associações/empresas apareceram há alguns anos no mercado oferecendo um “pacote de serviços” para o médico prometendo uma proteção mais completa que um seguro. Mas será que esse pacote é melhor que uma apólice?

Primeiro é importante você saber que se associar e/ou contratar esse pacote de serviços não é o mesmo que contratar uma apólice direto com uma SEGURADORA por intermédio de um corretor. Ao contratar uma apólice, o médico realiza um contrato com uma empresa regulamentada e fiscalizada por uma autarquia federal, isto é, a seguradora tem de cumprir uma série de regras para que os segurados sejam de fato amparados em um sinistro.

As associações/empresas que pferecem esse pacote de “blindagem” não estão sujeitas a essa fiscalização, pois não são seguradoras. E isso implica inúmeras situações para o médico que deseja se proteger de reclamações de falhas profissionais.

Para você não ficar na dúvida, eu vou te contar todos os pontos positivos e negativos e REVELAR minha opinião JURÍDICA se é um bom ou mau negócio esse tipo de proteção.

Tudo isso gratuitamente no Raio-X do RC Médico, nos dias 13, 14 e 15 de junho ao vivo!

Para participar basta se inscrever clicando nesse link