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Como o Seguro D&O poderia ter mudado o destino desses 4 Gestores

4 Casos Reais em que o Seguro D&O faria uma baita diferença!

Caso 1: Cervejaria Backer Os responsáveis técnicos Ramon Ramos de Almeida Silva, Sandro Luiz Pinto Duarte, Cristian Freire Brandt e Adenilson Resende de Freitas, além de Alvaro Soares Roberti, Gilberto Lucas de Oliveira e Charles Guilherme da Silva, enfrentam acusações de lesão corporal, homicídio e tentativa de homicídio culposo por contaminação de alimentos. Descubra como o Seguro D&O poderia ter coberto os custos de defesa na esfera criminal!

Caso 2: Diretores do Hospital Badim O MPRJ denunciou oito pessoas, incluindo dois diretores do hospital e dois diretores da empresa Stemac, por homicídio triplamente qualificado após um incêndio no Hospital Badim. Saiba como o Seguro D&O poderia ter ajudado esses diretores a se defenderem dessas graves acusações!

Caso 3: Sr. Francisco de Jesus Penha Imagine a situação do Sr. Francisco de Jesus Penha, 98 anos, ex-diretor técnico do Grupo João Santos, que luta para se desvincular de mais de 3,4 mil processos trabalhistas. Com 30% de sua aposentadoria penhorada, veja como o Seguro D&O poderia ter protegido sua aposentadoria e seus bens!

Caso 4: Marcius Melhem Marcius Melhem, ex-diretor da Globo, enfrenta acusações de assédio sexual contra três mulheres. Entenda como o Seguro D&O poderia ter coberto os custos de defesa na esfera criminal para se defender dessas acusações!

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Seja Fiel Para Ter Cobertura no Seguro

Ao renovar o seguro é muito comum o corretor “cotar mercado”, isto é, ver com outras seguradoras se o cliente dele poderia ter melhores condições de prêmio, franquia ou coberturas.

Ao se deparar com uma proposta melhor, ele não pensa duas vezes: troca de seguradora na renovação.

Nas apólices a base de ocorrência (auto, empresa, residência, etc) trocar de seguradora não traz prejuízos para o segurado. Já nas apólices a base de reclamação (RC Profissional, D&O, Cyber) essa questão não é tão simples.

O erro mais comum nessa troca é não observar a data de retroatividade da apólice do segurado.

Vamos a um exemplo para facilitar:

Se o segurado tem apólice desde 2014 e você renova com outra seguradora em 2018 (com retroatividade de 2018), após o fim do prazo complementar da outra apólice ele ficará sem cobertura para todos os fatos ocorridos entre 2014 e 2018.

Imagine explicar para o segurado que ele renova a apólice há 7 anos, mas não tem cobertura para o erro ocorrido com o paciente em 2017 da ação judicial que chegou só agora em 2022.

Por isso, ao mudar de seguradora sempre observe se a data de retroatividade está sendo mantida. Caso não seja possível manter a retroatividade, não troque de seguradora sem a anuência do segurado. Ele precisa estar ciente dessa situação e tomar a decisão que ele acha mais adequada para o próprio risco.

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123milhas: O seguro RC Cobre os Danos?

A 123milhas é uma agência de viagens online que comercializa passagens áreas, hospedagem, aluguel de carro e seguro para os consumidores.

O principal “diferencial” dessa agência é a comercialização de passagens mais “baratas”, pois ela compra bilhetes com milhas de outras pessoas.

Após alguns anos de operação, na semana passada a própria companhia divulgou a suspensão de pacotes com datas flexíveis e passagens promocionais cujo embarque aconteceria entre setembro e dezembro de 2023.

Os consumidores não terão a devolução dos valores pagos. Receberão um voucher (para quem sabe um dia) utilizar posteriormente.

Se a agência 123milhas tivesse um seguro RC teria cobertura? E o seguro D&O, poderia ser acionado caso os administradores da 123milhas sejam processados?

Teria cobertura?

RC Operações é um seguro para cobrir acidentes que causam danos materiais e/ou corporais.

Nesse caso é um prejuízo financeiro, uma falha profissional na entrega da prestação de serviços: risco claramente excluído nas condições gerai do RC dentro do empresarial e nas apólices especificas de RC Geral.

RC Profissional, esse seguro cobre prejuízo financeiro decorrente de erro na prestação de serviços, o evento em seria uma situação coberta no seguro, mas é necessário ler também os ricos excluídos da apólice.

D&O, certamente os administradores podem ser questionados por suas decisões e pela lei eles podem responder com o patrimônio pessoal na indenização dos clientes prejudicados.

O seguro D&O cobriria isso? Dá para usar esse caso para vender D&O?

Expliquei tudo isso em detalhes em uma aula exclusiva no Venda Seguro.

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Tokio Marine Perde R$ 60 Milhões

Sem dúvidas a Tokio Marine foi a seguradora com a maior perda de prêmio no Seguro D&O no primeiro semestre. Segundo dados divulgados pela SUSEP ela emitiu um total de:

R$ 47 milhões em 2023 e no mesmo período de 2022 havia atingido R$ 107 milhões.

É uma redução de R$ 60 milhões! Esse valor corresponde a produção total das 14 menores seguradoras em D&O: é muito dinheiro!

A sinistralidade da companhia estava boa nos últimos anos, o que nos faz supor que não foi uma perda “voluntária”, isto é, ela não teria reestruturado a carteira ou teria adotado medidas mais restritas para aceitação e renovação. Ela perdeu mercado!

Será que foram empresas públicas que contratam por meio de licitação e pagam prêmios milionários que foram perdidas? Ou será que foi uma série de apólices que migraram para a concorrência?

Você trabalha com D&O?

Percebeu alguma mudança na Tokio Marine que justifique uma queda desse tamanho no mercado de D&O?

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Análise de mercado D&O – 2021

2021 foi um ano excepcional para o mercado de seguro D&O!

Veja a análise e descubra o ranking, participação de mercado e as seguradoras que mais se destacaram e as que não cresceram tanto assim no ano que passou.

Resultado do D&O no 1º semestre

O seguro D&O cresceu 47% no primeiro semestre. O volume de prêmio passou de meio bilhão de reais atingindo a marca de R$ 581,9 milhões.

Outro ponto positivo é a redução da sinistralidade. Aumentou o prêmio e o sinistro diminuiu. Esse é um ótimo indicador para uma carteira de seguros.

A respeito do ranking tivemos poucas mudanças. A Chubb ´permanece líder de mercado com 22% de market share (R$129,8 milhões).

A Tokio Marine saltou do 4º para o 2º lugar. Quadriplicou seu resultado (de R$30milhões no 1º semestre de 2020 para quase R$120milhões em 2021).

Na sequência Zurich caiu da 2º para a 3º posição, mas cresceu 21% em volume de prêmio passando dos R$100milhões..

AIG com R$80milhões em 4º lugar.

As 4 companhias representam 73% do total de mercado do seguro D&O. E as demais 18 dividem os 27% restantes do mercado.

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Das 22 seguradoras apenas 3 tiveram redução na produção desse ramo: Fator perdeu 16% (de R$26 para R$22milhões); Axa XL com redução de R$3,6 milhões de prêmio e Safra que emitiu R$1,2milhão no 1º semestre de 2020 e agora R$995mil.

O cenário é positivo. É um produto rentável para as seguradoras. O mercado já conhece os riscos. A maioria das seguradoras sabe precificar, subscrever e entende quais são os tipos de sinistros que podem acontecer.

Para o corretor é uma excelente oportunidade de negócio. Além da comissão do próprio seguro D&O que é em média R$2mil é uma ótima forma de fidelizar e estreitar o relacionamento com os clientes.

O D&O blinda o relacionamento comercial com o segurado, fortalece a confiança na consultoria do corretor e o cliente reconhece que não se trata de mais um corretor de seguros e sim um gestor de riscos de responsabilidade.

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