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CURSO – SEGURO D&O

Última turma de 2019!

Programa de capacitação que prepara o profissional para: vender, contratar a apólice de acordo com as necessidades do segurado, analisar as diferenças entre os produtos e analisar e negociar sinistros.

​É um curso de capacitação à distância que lhe ensinará os 4 pilares que um especialista de seguros tem de dominar:

Venda: quais são os riscos e quais são os argumentos para cada perfil de segurado com exemplos.

Contratação: Como contratar uma apólice adequada aos riscos e necessidades de cada cliente (LMG, POS, franquia, coberturas, exclusões, âmbito territorial, cláusulas particulares, subscrição etc).

Análise dos produtos: As diferenças entre os textos das seguradoras que podem restringir ou ampliar a proteção do segurado. Quais são as garantias indispensáveis para cada risco e quais exclusões podem diminuir consideravelmente os riscos cobertos.

Sinistro: Quais procedimentos adotar em caso de expectativa e reclamação. Documentos, prazos, direitos e obrigações do segurado e da seguradora. Os principais elementos da regulação. Liquidação e negativa.

​O aprendizado será por meio de:

Aulas online: aulas gravadas que ficarão disponíveis para assistir a qualquer hora até a conclusão do curso.

Aulas ao-vivo: serão quatro masterclasses ao vivo, que durarão pelo menos duas horas cada. Essas aulas são fundamentais para sanar dúvidas em tempo real.

Exemplos de sinistro: não adianta passar o curso todo na teoria, o que ensina a vender, a contratar e a analisar as necessidades de cada situação são os exemplos reais de sinistro.

Inscreva-se agora!

PROGRAMA DO CURSO

AULA I
CONTRATAÇÃO E SUBSCRIÇÃO
• Quais seguradoras trabalham com o seguro D&O e qual a representação de cada uma delas no mercado
• Quais são os documentos necessários para contratar o seguro
• Quem pode contratar
• Qual limite contratar
Como avaliar qual o limite necessário para cada perfil de risco
• Diferenças entre empresas públicas e privadas
• Como analisar o risco de uma empresa com base no questionário de avaliação de risco
• Análise pelo setor de atividade
• Pesquisa Google e Noticiário
• Aprendendo a analisar os principais aspectos de um balanço e um demonstrativo de resultado de empresas comerciais – ativo, passivo, patrimônio líquido, Receita bruta e líquida, resultado financeiro, lucro operacional e lucro líquido. Quais indicadores impactam na continuidade da empresa e podem agravar o prêmio ou até restringir a contratação
• Prazo para negativa ou aceitação de risco
• Exercícios

AULA II
REGRAS DA APÓLICE A BASE DE RECLAMAÇÃO
• Quais são os princípios de período de cobertura e reclamação e como é aplicado o prazo prescricional em uma apólice à base de ocorrência
• Principais conceitos da apólice à base de reclamação – COMPARAÇÃO DA CIRCULAR 336 DA SUSEP com o texto das seguradoras.
o Fato gerador
o Retroatividade
o Data de continuidade
Quais os pontos de atenção de restrição de cobertura
o Vigência
o Notificação
o Reclamação
o Prazo complementar
Todas as hipóteses de aplicação
Hipóteses de restrição
Deveres da seguradora
o Prazo suplementar
Todas as hipóteses de aplicação
Hipóteses de restrição
Deveres da Seguradora
Deveres do segurado
Como o prêmio é determinado
• Exemplos de sinistros e análise de período de cobertura com exemplos práticos
• Exercícios

AULA III
ENTENDA O RISCO DOS GESTORES DE EMPRESAS – POR QUE ELES DEVEM CONTRATAR UMA APÓLICE?
• Segurado
o Quem é segurado na apólice de D&O
o Sócio é segurado?
o Como funciona a cobertura para sócio administrador
Entenda como é a cobertura com casos práticos
o A empresa é segurada?
Em quais situações a empresa também é segurada na apólice dos administradores.

• Legislação e argumentos de vendas:
• Desconsideração da personalidade jurídica
Entenda o conceito e como é sua aplicação na prática e como pode afetar o patrimônio pessoal dos gestores.
• Código civil
Quais os artigos que atribuem a responsabilidade dos administradores nessa lei. Exemplos de sinistro do código civil.
• Código Tributário
Quais os artigos que atribuem a responsabilidade dos administradores pelos créditos tributários. Exemplos de sinistro tributário.
• Código de defesa do consumidor
Conheça a lei que mais expõe os gestores a risco. Muitos não sabem, mas o CDC é um dos dispositivos legais mais severos contra os administradores. Ainda que eles não tenham culpa, podem ter seu patrimônio atingido para indenizar consumidores.
• Lei anticorrupção
Quais os reflexos da delação premiada no seguro D&O e as restrições de cobertura com exemplos de sinistro e até de devolução de honorários para a seguradora.
• Código Penal
Os administradores podem responder por crime? Sim! Há vários artigos de lei no código penal que podem recair contra os administradores no exercício da gestão.
• Lei de falência
Os administradores possuem elevado risco em situação de falência. Aprenda os dispositivos que podem atingir diretamente os bens dos administradores na própria ação de falência com exemplos reais.
• Trabalhista
Conheça a vulnerabilidade dos gestores nas reclamações trabalhistas com exemplos práticos.
• Crime ambiental
Mais uma legislação extremamente severa contra os administradores. Entenda a aplicação da lei com exemplos reais de eventos contra administradores.

• Quem poderia reclamar de um ato de gestão
• ARGUMENTOS DE VENDAS – Entenda por quais motivos algumas tomadoras não contratam o seguro para seus executivos e como auxiliá-los a entender o próprio risco.
• Exercícios

AULA IV
DEFINIÇÕES E OBJETIVO DO SEGURO
Entenda as definições e quais seus impactos nas coberturas e exclusões. Conhecer as definições é fundamental para interpretar corretamente as condições gerais da apólice.
• Ação social
• Ato danoso
• Conselheiro
• Custos de defesa
• CVM
• Dano corporal
• Dano material
• Dano moral
• Despesas de salvamento
• Despesas de mitigação
• Diretor
• Entidade externa
• Operação (Alteração de risco)
• Perda indenizável ou prejuízo financeiro
• Prática trabalhista
• Notificação
• Reclamação
• Reclamação no âmbito de mercado de capitais
• SEC
• Sociedade (Tomadora)
• Subsidiária
• Valores mobiliários
Objetivo do seguro
• Requisitos de cobertura
• Inquérito policial
• Procedimentos administrativos
• Ações judiciais
• Acordo
Garantia A – Segurado (entenda como funciona o reembolso direto ao segurado)
Garantia B – Reembolso à Sociedade (em quais situações a empresa paga os custos dos administradores e pede o reembolso em nome do segurado e como funciona a aplicação de franquia)
Garantia C – Sociedade (valores mobiliários)
• Exercícios

AULA V
EXTENSÕES DE COBERTURA
Conheça as extensões de cobertura e quais são os diferenciais entre as seguradoras. Quais cobrem indenização e custos de defesa e quais cobrem apenas os custos de defesa. Quais pontos se atentar nas coberturas para evitar frustações no sinistro.
• Ambiental
• Custos emergenciais
• Custos de investigação
• Crise ou gerenciamento de crise
• Danos morais
• Despesa de salvamento
• Despesas de publicidade
• Diretor de entidade externa
• Garantias pessoais
• Herdeiros, sucessores, representantes legais, espólio, cônjuge ou companheiro
• Inabilitação do segurado
• Multas e penalidades
• Novas subsidiárias
• Novos fundos de investimento
• Oferta pública de valores mobiliários
• Práticas trabalhistas
• Prazo complementar para aposentados e demissões voluntárias
• Responsabilidade tributária
• Valores mobiliários
• Bloqueio de Bens
• Bloqueio judicial
• Liberdade e extradição
• Exercícios

AULA VI
EXCLUSÕES
Entenda como é a aplicação das exclusões nas notificação e reclamações.
• Atos dolosos
• Ato danoso anterior à retroatividade
• Plano de previdência
• RC Profissional
• RC geral da pessoa física
• Garantias pessoais
• Multas e penalidades
• Dano ambiental
• Dano moral, corporal e material
• Reclamação movida por empresa nos E.U.A.
• Despesas de mitigação
• Exclusão de atos lesivos contra a administração pública e privada
• Exclusão de reclamação de acionistas
• Exclusão de reclamação de segurado
• Exclusão de reclamação relacionada à falência e recuperação judicial
• Exercícios

AULA VII
RISCOS ESPECÍFICOS
Há empresas que os gestores possuem ainda mais riscos que os demais. São as empresas cujas atividades são reguladas por autarquias. Conheça a legislação e quais os possíveis impactos nos bens pessoais dos administradores. A PRÓPRIA LEGISLAÇÃO É UM ARGUMENTO DE VENDA!
• Empresa registrada na CVM
• Empresa de capital aberto
• Procedimento Administrativo Sancionador CVM
• Instituição Financeira
• Operadora de plano de saúde
• Empresas de energia
• Empresa pública
• Exercícios

AULA VIII
GENERALIDADES DA APÓLICE, ALTERAÇÃO DE RISCO E SINISTRO
Generalidades
• Âmbito de cobertura
Como funciona a cobertura e como é a indenização em caso de sinistro.
• Programa mundial
Diferença entre programa e âmbito mundial, como funciona e quais as vantagens para os segurados
• Aumento do limite máximo de garantia da apólice
• Renovação
• Concorrência de apólice
• Cancelamento
• Apólice em excesso
O que observar em uma estrutura de apólice em excesso. Como é o sinistro no caso de atingir a apólice primária e a apólice de excesso. Vantagens e desvantagens desse tipo de colocação
• Cosseguro
Regras do cosseguro. Como é o sinistro com as cosseguradoras. Vantagens e desvantagens desse tipo de colocação
• Resseguro Facultativo
Como contratar uma apólice com resseguro facultativo. Vantagens e desvantagens desse tipo de colocação
Alteração de riscos
• Quais são os eventos que caracterizam uma alteração de risco ou operação.
• Impactos na apólice
• Vigência e período de reclamação
Sinistro
• Aviso de expectativa
O que caracteriza uma expectativa
Quais são as informações necessárias para avisar uma expectativa
• Aviso de reclamação – sinistro
• Solicitação de documentos
Quais documentos solicitar em uma notificação e em uma reclamação
Quando inicia o prazo prescricional para o segurado atender à solicitação de documentos da seguradora
• Reclamações envolvendo a empresa e o segurado, como é análise
• Adiantamento dos custos de defesa
• Análise de proposta de honorários
• Propositura do acordo
Quem pode propor acordo
Previsão do Código Civil
A seguradora pode se negar a aceitar o acordo? E o segurado, pode?
• Prazo de pagamento para indenização
• Sub-rogação
O que é
Como funciona a cláusula de sub-rogação
• Perda de direitos
Quais são os pontos de atenção dessa cláusula para evitar perda de direitos
• Negativa de sinistro
Como deve ser a comunicação para ter efeitos legais
Prazo prescricional
• Exercícios

CRONOGRAMA

     
Aula 1 – Masterclass 05 de novembro Contratação e subscrição
Aula 2 – Online 07 de novembro Regras da apólice a base de reclamação
Aula 3 – Masterclass 12 de novembro Riscos dos gestores – Argumentos de venda
Aula 4 – Online 14 de novembro Definições e objetivo do seguro
Aula 5 – Masterclass 19 de novembro Extensões de cobertura
Aula 6 – Online 21 de novembro Exclusões
Aula 7 – online 22 de novembro Riscos específicos
Aula 8 – Masterclass 26 de novembro Generalidades da apólice e Sinistro

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