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Não Contrate Seguro RCP Antes de Ler Isso

No RC Profissional 9 proteções que você deve conhecer muito bem…e muitos, muitos corretores desconhecem a importância delas para ter um sinistro coberto.

São elas:

  • Esfera cível
  • Esfera criminal
  • Esfera disciplinar
  • Custos de defesa
  • Danos morais
  • Danos corporais
  • Danos materiais
  • Lucro cessante
  • Danos estéticos

Até parece óbvio ao ler a relação, mas será que você sabia que não são todas as seguradoras que cobrem todas elas? Que nem todas cobrem reclamações que só pedem danos morais contra o segurado? Que dano estético também pode ser causado por engenheiros e arquitetos e muitas seguradoras não cobrem?

Enfim, há algumas informações fundamentais que você precisa saber antes de contratar uma apólice RC Profissional, senão o sinistro será negado!

Para contratar qualquer apólice você precisa entender muito bem quais são as coberturas básicas e o que as difere em cada seguradora. O mesmo seguro pode cobrir ou não o seu segurado a depender de qual Seguradora você escolher.

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Corretor Pode Ser Condenado Por Não Avisar Renovação?

Imagine a seguinte situação: Você não entra em contato com seu cliente para avisar sobre o vencimento da apólice e ele não renova o seguro. 

Acontece e um sinistro com esse cliente…. Ao entrar em contato contigo descobre que o seguro venceu e não foi renovado.

Solta cobras e lagartos e diz que você tem de pagar pelo prejuízo!

Houve falha profissional? Era responsabilidade sua ter de avisar o cliente sobre a renovação da apólice?

Segundo a maioria das decisões judiciais: a obrigação de renovar a própria apólice é do segurado.

Caso ele tenha pedido para renovar e você esqueceu…a responsabilidade poderá ser sua!

E você poderá ser responsável por todos os prejuízos sofridos pelo cliente por não ter renovado a apólice. 

Essa é uma situação que pode acontecer, um mero esquecimento pode causar um baita prejuízo.

E o seguro RC Profissional Corretor de Seguros cobre isso!

Lembrando que o ideal é ter no mínimo R$ 500mil de limite 

Corretor, você tem apólice? Ou segue o ditado “casa de ferreiro, espeto de pau?”

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Dentista Fuja do “Seguro” de Associações

Por que não é um bom negócio?

  • Você não tem controle sobre a apólice (limites, coberturas, renovação, sinistralidade) afinal o seguro não é seu, é da associação;
  • O investimento é bem maior. Simule a contratação de um seguro RC Profissional dentista com os mesmos limites do “pacote da associação”, você descobrirá que pagará bem menos para ter um seguro;
  • A seguradora tem sua atividade fiscalizada pela SUSEP, assim como os bancos, ela presta conta de uma série de números, oferecendo mais segurança para os dentistas segurados;
  • O dentista não é obrigado a renovar a apólice em caso de sinistro. Algumas associações exigem que ele mantenha o pagamento das mensalidades senão perde o direto a indenização do sinistro avisado;
  • Se o dentista pagar por anos a associação e decidir trocar por um seguro, ele não terá direto a retroatividade, isto é, ele perderá a proteção pelo período em que esteve associado. O dentista fica sem opção, sem a possibilidade de avaliar as condições de outra empresa.

Fique atento! Fazer parte de uma associação não trará a proteção de um Seguro de Responsabilidade Civil Profissional.

Contrate seu seguro com um corretor especialista RC Profissional para não ter dor de cabeça quando mais precisar: quando sofrer reclamação de um paciente!

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Corretor Deve se Cadastrar em Assessoria?

Já faz algum tempo que muitas seguradoras deixam de ter uma área comercial ampla para atender corretores do Brasil todo. Muitas delas optaram por atender os corretores por meio de assessorias.

E isso deixa alguns corretores inseguros…ficam na dúvida se é um bom negócio se cadastrar nas assessorias e ser atendido por elas.

Desejam falar direto com a seguradora.

A questão é que não há mais essa opção em diversas companhias. Elas decidiram “enxugar” a área comercial e a única forma de atendimento é por meio de assessoria.

Ser atendido por uma assessoria não causa redução na comissão do corretor. Ele não tem nenhum prejuízo com esse atendimento, pelo contrário, a ideia é que ele receba ajuda do pessoal da assessoria.

Obviamente, como em todos os serviços que utilizamos no dia a dia, há BOAS assessorias e outras que só servem de cotovelo…

Mas o bacana é que as cias costumam ter mais de uma assessoria e cabe ao corretor escolher quem vai atende-lo.

Portanto, o corretor pode se cadastrar nas assessorias, mas…

Deve verificar muito bem antes como é o atendimento e escolher uma empresa bem recomendada pelos corretores. Pois a “troca” de assessoria é bem burocrática e nem sempre é possível.

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RC Cruzada: Você Sabe o Que é e Quando é Aplicada?

Vários segurados na mesma apólice. Nos seguros de RC podem ter várias empresas como segurados na mesma apólice.

Isso é muito comum no RC Obras: as empresas de fundação, construção e hidráulica estão cobertas na mesma apólice em caso de danos de terceiros.

E se uma causar dano a outra? Não estaria coberto porque uma empresa segurada não poderia também ser terceira na apólice.

Para isso existe a cobertura RC Cruzada, ela possibilita que as empresas seguradas possam ser terceiras entre si.

Verifique o risco. Veja as características do risco do seu cliente e se for necessário contrate essa cobertura na apólice de RC dele.

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Cliente é Condenado a Pagar Comissão de Apólice Cancelada

O corretor assessorou o cliente na contratação de apólices de responsabilidade civil.

No entanto, após emissão das apólices, o cliente não pagou o prêmio e pediu o cancelamento.

Como bem sabemos, nesse caso o corretor fica sem receber qualquer pagamento pelo serviço prestado.

Mas nessa história o final foi diferente.

O corretor processou o cliente pedindo R$ 52.831,07, valor correspondente ao da comissão que ele receberia pelas apólices.

Em 1° instância o corretor perdeu a ação.

Ele recorreu e o Tribunal mudou a decisão condenando o cliente a pagar o valor com juros e correções monetárias.

A decisão foi fundamentada no art. 725 do Código Civil:

A remuneração é devida ao corretor uma vez que tenha conseguido o resultado previsto no contrato de mediação, ou ainda que este não se efetive em virtude de arrependimento das partes.

Como a apólice foi emitida, o corretor cumpriu com a sua obrigação, logo, tem o direito à remuneração!

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Corretor Não é Só Vendedor de Apólice é Um Consultor de Risco

Existe uma diferença muito grande entre vender seguro e ser um consultor de risco:

O vendedor de apólice simplesmente “cota mercado” e encontra o “seguro mais barato” para o seu cliente. É inegável que existem muitos vendedores de seguros por aí. E são justamente esses que brigam a todo custo por apólices com comissões baixas…

Não trabalham com estratégia, perdem tempo em volume, ganham pouco por negócio fechado e ainda prestam um serviço bem “questionável” para o cliente, pois SEU FOCO É O PREÇO.

O consultor de risco tem um trabalho totalmente diferente:

Ele analisa qual é o perfil de risco do segurado dele, quais são os produtos que melhor atendem as necessidades, o limite ideal de proteção e atualizam essa análise a cada renovação.

Estão sempre estudando os produtos do mercado de seguros, trabalham com estratégia. Selecionam a atividade e tipo de produto que vão trabalhar. Fazem crosseling com seus clientes. Constroem relacionamento com os segurados. Não estão vulneráveis à concorrência predatória.

Meus alunos não são vendedores de seguro: 

São corretores!

São verdadeiros consultores de risco.

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As Maiores Seguradoras RC Médico

A SUSEP não divulga os dados de RCP por atividade, mas podemos ter uma ideia analisando os números das seguradoras que fazem seguro para médico.

Vamos conhece-las:

Swiss Re (Bradesco)

Atua no RC Profissional exclusivamente na área da saúde com parceria com o Bradesco. R$ 1,1 milhão de prêmio.

Aruana

Atua no RC Profissional exclusivamente na área da saúde fez R$ 2,6 milhões de prêmio.

Kovr

Iniciou a operação em 2021 além de médico faz diversas atividades no RCP. Fez um total de R$ 4,5 milhões.

HDI Global

Também opera em diversas atividades do RCP. Possui parcerias específicas. Total de prêmio R$ 7,8 milhões.

Fairfax

Ela e a Swiss Re são as mais novas nessa atividade. Faz para diversas áreas. Prêmio total de R$12 milhões.

Ezze

Além de medico faz diversas atividades no RC Profissional. Emitiu R$ 11 milhões de prêmio.

Cia Excelsior

Faz RCP para algumas atividades dentre elas Médico. Volume total de prêmio no RCP R$ 14,4 milhões.

Fator

Também aceita muitas atividades no RCP. Emitiu um volume de prêmio total de R$ 29,3 milhões.

Mapfre

Faz somente RCP para profissionais da saúde. Fez R$ 27 milhões de prêmio emitido em 2022.

Porto Seguro

Entrou há poucos anos no mercado de RC Profissional. Faz para diversas atividades, inclusive médico. Prêmio total R$ 49 milhões.

Unimed

Ocupa o 3° lugar no pódio do RC Profissional somente com prêmio de profissionais da área da saúde! Talvez seja a maior na área da saúde porque não tem prêmio de outros profissionais como a Akad e a Chubb. R$ 60 milhões de prêmio emitido.

Chubb

Líder do RCP também possui uma ampla aceitação. Uma das mais antigas nesse ramo. Total de prêmio R$ 77 milhões.

Argo

Uma das seguradoras mais “ecléticas” no RC, faz para muitas atividades, dentre elas médico. R$ 109 milhões de prêmio total!

Fonte: Números conforme dados oficiais SUSEP de Janeiro a Dezembro de 2022.

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Pare de Falar Isso se Você Quer Vender RCP Para Advogado

Muitos alunos dizem que o advogado fala que não precisa de seguro, pois ele próprio se defenderá.

Cuidado com o argumento que você usa!

No RCP médico você aprendeu comigo que o melhor argumento é:

“Você não precisa errar para ser processado”

Isso porque só o fato de ser processado já é o suficiente para causar um prejuízo para o médico. Ele terá de contratar um advogado para se defender.

Mas esse argumento pode ser um tiro no pé quando a prospecção é um RC Profissional para Advogados ou Escritório de Advocacia.

Ele provavelmente responderá:

“Então não preciso de seguro, eu mesmo farei minha defesa, ou seja, não terei prejuízo”

O raciocínio dele está certo, ele pode fazer a própria defesa. Então por que um advogado é um escritório de advocacia deveriam contratar um RC Profissional?

Por que existem inúmeros riscos que estarão amparados no seguro:

• Perda de prazo;

• Esquecer de avisar o cliente da condenação e causar uma multa;

• Não juntar a procuração atualizada do escritório, etc.

O problema não é que o advogado não quer contratar o seguro, é a abordagem que foi feita errada.

Portanto pare de usar o argumento que ele não precisa errar para ter um prejuízo.

Ele não faz sentido para advogado!

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RC Familiar Residencial Cobriria?

Algumas pessoas me perguntaram se o RC Familiar dentro da apólice do residencial teria cobertura para os danos causados aos veículos incendiados no exemplo de BH.

Supondo que o incêndio foi provocado em um veículo e o proprietário tem um seguro residencial com uma boa cobertura de RC Familiar.

Os terceiros seriam indenizados por essa cobertura?

Não!

O RC Familiar ampara os danos causados pelo imóvel segurado e pelos moradores (segurados e seus filhos), por animais domésticos e por empregados.

O veículo do segurado de uma apólice residencial não é amparado no seguro. Não cobre os danos causados ao próprio veículo, bem como aos danos causados por ele a terceiros.

E como o seu cliente ficaria protegido em um sinistro como esse de Belo Horizonte?

Contratando uma apólice de auto com uma cobertura de RCF-V que ampare todos os danos causados a terceiros pelo veículo segurado.

Mas você deve observar 2 pontos importantíssimos:

  • O limite deve ser R$ 500mil para danos materiais e R$ 500mil para danos corporais na cobertura de terceiros;
  • A condição geral não pode ser restrita a “danos por colisão” na descrição do RCF-V.

Gostou dessa dica?

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