Categoria: rc geral

1,5 bilhão – Essa é a sinistralidade do RC

Até novembro de 2019 a sinistralidade do seguro de RC foi de R$1,5 bilhão
O ano de 2019 não foi um ano lucrativo para algumas seguradoras e resseguradoras na carteria de responsabilidade civil geral. Segundo dados publicados pela SUSEP o volume de prêmio para o mesmo período foi de R$900 milhões. Não precisamos fazer contas para concluir que o prejuízo foi considerável no último ano. O mês de dezembro ainda não foi computado, mas por melhor que tenha sido o resultado no último mês, certamente não compensou as perdas acumuladas durante o ano. E qual seria o impacto desse resultado para o mercado?
Resseguradores e Seguradoras: dificilmente teremos um “hard market” como reflexo desse resultado. Há muitas empresas dando capacidadade para esse ramo o que mantém as condições soft para grande parte dos riscos. No entanto, algumas atividades econômicas terão de ser criteriosamente subscritas, o que ocasionará restrição de cobertura para alguns segurados e até negativa de aceitação ou renovação para outros. As empresas maiores precisão ter seu risco examinado por subscritores tecnicamente capacitados a avaliar e “tratar” o risco, a fim de reverter os números suportados no ano anterior. Corretores de Seguros e Resseguros: precisarão entender melhor os riscos e as condições apresentadas pelas seguradoras e resseguradoras. Em reposta aos prejuízos é normal a “régua subir para alguns riscos” e todos da mesma atividade receberem a mesma análise. Caberá aos corretores demonstrar que o perfil daquele segurado possui aspectos positivos quando comparado com outros do mesmo setor e que portanto poderá ter seu seguro com melhores coberturas e condições.
O mercado de RC apresentou nos últimos anos resultados relevantes de sinistralidade. Em poucos exercícios esse indicador foi baixo. Seria porque o ramo tem como característica frequência ou severidade de sinistros? Não. O mercado de RC tem muito potencial para acumular lucro ano após ano, mas para isso é preciso subscrever de fato os riscos. Nenhum mercado se sustenta no “leilão” de prêmio. Até para isso, é preciso saber em quais riscos pode-se oferecer o menor custo (seja ele qual for) para ganhar a conta. E nos riscos já identificados como vilões da sinistralidade, o corretor precisará ser o advogado dos clientes que possuem boas práticas em seus riscos e não devem sofrer a penalização da “massa”.
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⏩ 27/01 Segunda-feira: Brumadinho e a responsabilização dos gestores (D&O).

⏩ 28/01 Terça-feira: A responsabilidade da empresa de manutenção no elevador de Santos (RCP).

⏩ 29/01 Quarta-feira: A cobertura de RC no seguro empresa é suficiente?

⏩ 30/01 Quinta-feira: Baba eletrônica da Philips e o seguro de recall.

⏩ 31/01 Sexta-feira: A contaminação da cerveja está amparada em qual seguro?

Descubra por que o seguro RC não é suficiente para a cervejaria

Para realizar uma gestão de riscos adequada é necessário conhecer os fatores de exposição e o potencial dano de uma empresa, para então apresentar os produtos adequados para proteção. 

Situações como a que estamos acompanhado pelo noticiário são oportunidades para discutirmos riscos e os instrumentos de mitigação.

Tudo indica que os produtos estavam contaminados e essa é uma exclusão da maioria das condições gerais de RC Produto. No texto de algumas companhias tal exclusão não está clara, o que não deve ocasionar uma suposição de cobertura tácita.  

Algumas seguradoras oferecem a cobertura de Recall para produtos contaminados na apólice de RC, nesse caso, esse ramo de seguro atenuaria parte dos prejuízos da empresa. No entanto, não é uma unanimidade nos produtos de responsabilidade.

Para esse tipo de evento, uma das soluções do mercado é o Seguro Produtos Contaminados, ofertado localmente por pouquíssimas seguradoras.

Concluímos que esse caso representa um risco relevante para todas as indústrias alimentícias e para mitigá-lo é fundamental contar com a consultoria de um corretor de seguros especializado em riscos corporativos.

Nesse momento os empresários estão testemunhando suas vulnerabilidades diante de um fato que poderia ocorrer em suas empresas. Provavelmente estão abertos a ouvir o que o seguro pode garantir em seus cenários de risco. É a hora do corretor agendar uma visita para mostrar os instrumentos securitários que podem auxiliá-los na gestão do risco. 

Lamentavelmente é preciso ocorrer episódios como esse para que as pessoas fiquem alarmadas e finalmente entendam que é primordial para a continuidade de suas atividades econômicas a contratação de algumas apólices de seguros, cujos prêmios são ínfimos comparados ao objeto de proteção.

Saiba mais sobre o seguro rc e o
seguro de produtos contaminados

Recall não é risco só de montadora…

Você certamente ficou sabendo das cervejas que foram recolhidas dos pontos de venda diante da suspeita de contaminação de uma substância tóxica que teria causado a morte de um dos consumidores.

Não vamos analisar nesse artigo se foi sabotagem ou erro de produção ou ainda possível equívoco no laudo realizado pela polícia mineira.

Conforme citado, a fabricante teve de recolher seus produtos e está diariamente ocupando posição de “destaque” em todos os veículos de notícias. Se não bastasse a exibição em todos os sites, há as publicações e comentários negativos em redes sociais, que justamente por serem negativos e causarem alarde geram enorme engajamento dos demais usuários. Além da redes sociais, como somos o país do meme, existem uma série deles ironizando a cerveja como veneno e sendo oferecida “a amigos”.

Ao contrário do que acreditam alguns, nem toda publicidade é positiva. A do caso em questão causa prejuízos financeiros a empresa muito maiores que o próprio recall em si. Observem que não há qualquer comprovação de falha na produção, no entanto ninguém se arriscará a consumir uma bebida supostamente intoxicada. A imagem da empresa já foi abalada.

Recall (retirada dos produtos do mercado), aviso ao público (que devem ser realizadas conforme disposição do Código de Defesa do Consumidor), custos com a destruição dos produtos, eventual indenização às vítimas (em caso de condenação da responsabilidade civil), excelentes peritos e advogados para defesa, agência de crise para minimizar os impactos a imagem e tudo isso com queda meteórica das vendas… Grande parte desse prejuízo poderia ter sido mitigado com uma apólice de RC Produtos com a cobertura de Recall.

Realmente é difícil entender como uma empresa assume todos os dias esses riscos sem contratar uma apólice de Responsabilidade. Falta gestão de risco. O prêmio é baixíssimo, especialmente quando comparamos o investimento versus a proteção da continuidade da atividade empresária.

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RC – Queda de elevador em Santos, quem é o responsável?

Teremos a resposta para essa pergunta somente quando a investigação for concluída, no entanto podemos analisar esse evento sob a perspectiva da contratação do seguro.

1 – Condomínio: pelo que fora noticiado pela imprensa, a manutenção do elevador estava em dia, a princípio sua responsabilidade não está caracterizada. Mas isso não impede que ele seja processado pela família das vítimas. Caso tenha contratado a cobertura de Responsabilidade Civil Condomínio, os custos de defesa e eventual condenação judicial pelos danos corporais (pensionamento) estariam amparadas na apólice. Para ter cobertura em condenação por dano moral, seria necessário contratar também essa cobertura na apólice de condomínio.

2 – Empresa que realizou a manutenção: terá de comprovar que seguiu a especificação do fabricante e que não houve falha profissional. Entretanto, também poderá ser demandada judicialmente e terá, no mínimo, de arcar com os custos de defesa. Custo que poderia ser mitigado com a contratação de uma apólice de RC Profissional. Para esse risco, seria fundamental ter a cobertura de danos corporais e custos de defesa na esfera criminal, pois há possibilidade de acusação de homicídio culposo se a investigação concluir que houve imperícia na manutenção.

3 – Fabricante do elevador: essa poderá ser demanda por eventual falha de segurança do elevador (possível falha no acionamento dos freios de segurança, ou por ausência de outros cabos etc). Para que sua responsabilidade não fique caracterizada a perícia terá de concluir que houve falha na manutenção, desgaste pelo tempo de uso, ou outra excludente de culpabilidade. Se ficar caracterizada a responsabilidade da empresa, o seguro que protegeria esse risco é o RC Geral com a contratação da cobertura de Produtos.

Agora vamos aguardar a conclusão do inquérito para saber qual apólice será utilizada (isso se houver seguro e, se esse tiver sido contratado com todas as coberturas que o perfil de risco demandava).

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Cratera em Brasília: Quais seguros protegeriam o patrimônio dos envolvidos?

Imagem: G1

Você deve ter visto a notícia sobre uma cratera em Brasília que “engoliu” quatro veículos.

Mas há relação entre a cratera e o seguro? Sim! E essa notícia justifica a contratação de 3 seguros no mínimo.

1 – Seguro auto: Para não ter de aguardar a indenização (se é que a empresa responsável vai indenizar) e ficar sem veículo até que ela aconteça, os proprietários dos automóveis poderiam contratar uma apólice de auto cobrindo esse evento e rapidamente teriam a reposição do seu patrimônio.

2 – RC Obras: a empresa que está realizando a obra deveria ter um seguro dessa modalidade para indenizar os terceiros pelos danos sofridos em virtude do acidente ocorrido na obra.

3 – RC Profissional: Quem é o engenheiro responsável pela obra? Se ficar caracterizada a ocorrência de erro profissional ele será responsabilizado pelos prejuízos causados. Pode acontecer também de ele ser processado e absolvido ao final da ação porque não houve culpa, no entanto ele terá de pagar honorários de advogados e custos de defesa. A pólice de RCP cobre isso!

As pessoas imaginam que o seguro cobre situações hipotéticas, distantes da realidade e por isso não têm urgência na contratação. O papel do profissional de seguro é tornar tangível a percepção do risco. Assim ficará mais fácil de entender que o seguro é fundamental para preservação do patrimônio.

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O maior banco de exemplos de sinistros de seguros de responsabilidade civil

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D&O

Ação contra presidente do Hopi Hari é arquivada – 14:01

Acionistas da Smiles querem processar conselheiros da Cia. – 02:34

Fraude na Taurus – PAS CVM – 08:43

Homicídio culposo – acidente de trabalho

Explosão no Shopping Osasco – Consumidor, Responsabilidade Civil

Explosão no Shopping Osasco – Consumidor, Responsabilidade Criminal

Operadora de Saúde X Administradores

MP X Administradores de Seguradora Falida

RC Profissional

💪🏼 [Academia] Aluna morre após acidente durante a aula na academia – 04:28

💪🏼 [Academia] Aluna tropeçou em uma bola de futsal e lesionou gravemente seu tornozelo

💪🏼 [Academia] Queda de aparelho encima do aluno por falta de assistência do instrutor

💪🏼 [Academia] Grave lesão na aula de Spinning

💪🏼 [Academia] Aluna perdeu parte do dedo em acidente na musculação

⚖️ [Advogado] Não ingressou com execução de sentença

⚖️ [Advogado] Não pagou as custas recursais

⚖️ [Advogado] Ação ajuizada prescrita

⚖️ [Advogado] Erro em processo de inventário

⚖️ [Advogado] Advogado deixou de recorrer da sentença

⚖️ [Advogado] Perda de uma chance – condenação solidária

⚖️ [Advogado] Perda de uma chance – condenação por danos morais

⚖️ [Advogado] Não ingressou com ação de usucapião

⚖️ [Advogado] Advogado é condenado por perda de prazo

⚖️ [Advogado] Perda de prazo – condenação perda de uma chance

⚖️ [Advogado] Condenação em mais de R$ 250mil por deixar de recorrer de decisão que poderia ser alterada

⚖️ [Advogado] Defesa realizada pelo advogado em ação de execução fora do prazo – danos morais

⚖️ [Advogado] Omissão na produção de provas da incapacidade do cliente para conseguir a aposentadoria militar

⚖️ [Advogado] Multa ao cliente e perda de prazo

⚖️ [Advogado] Acordo sem autorização da cliente

⚖️ [Advogado] Ação de advogado contra advogado – Condenação em danos materiais

⚖️ [Advogado] Advogado não apresentou a defesa do cliente

⚖️ [Advogado] Condenado criminal e civilmente pela atuação profissional

⚖️ [Advogado] Advogado não ingressou com ação em causa trabalhista

✈️ [Agência de viagens] Bagagem extraviada na lua de mel

✈️ [Agência de viagens] Não avisou antecipação do horário do voo

✈️ [Agência de viagens] Extravio de bagagem em Paris

✈️ [Agência de viagens] Condenação por viagem cancelada em Lima devido a greve local

✈️ [Agência de viagens] Hotel contratado estava fechado na chegada dos clientes durante a madrugada

✈️ [Agência de viagens] Reserva feita em hotel fechado em fase de leilão

✈️ [Agência de viagens] Passagem não foi confirmada frustrando viagem de aniversário do cliente

✈️ [Agência de viagens] Erro na compra de passagens aéreas

✈️ [Agência de viagens] Condenação por falta de assistência do seguro viagem

📐 [Arquiteto] Condenado a mais de R$ 100mil por falha no projeto estrutural

📐 [Arquiteto] Condenação por falha no projeto da fundação

📐 [Arquiteto] Profissional não respeitou área livre mínima

📐 [Arquiteto] Condenação por falha de projeto em muro

📐 [Arquiteto] Erro na estrutura e projeto elétrico

📐 [Arquiteto] Projeto diverso do solicitado e falha estrutural

📐 [Arquiteto] Não supervisionou a obra

📐 [Arquiteto] Falha na supervisão da obra – danos morais

📜 [Cartório] Ato doloso de funcionário

📜 [Cartório] Certidão de nascimento sem o nome dos pais biológicos

📜 [Cartório] Imóvel comprado com base em procuração falsa

📜 [Cartório] Procuração falsa registrada no cartório

📜 [Cartório] Filha ao registrar óbito do pai, tem seus dados incluídos como se fosse ela a falecida

📜 [Cartório] Registro de compra e venda com documento falso

🧮 [Contador] Deixou de encaminhar a Declaração de IR

🧮 [Contador] Condenado por recolhimento de tributos a menor

🧮 [Contador] Deixou de registrar notas fiscais de entrada

🧮 [Contador] Ato desonesto de empregado

🧮 [Contador] Perda de prazo do pagamento IR

💼 [Corretor de Seguros] Não incluiu cobertura de roubo em automóvel

💼 [Corretor de Seguros] Erro no preenchimento do questionário

💼 [Corretor de Seguros] Responsabilidade pelo cancelamento da apólice

💼 [Corretor de Seguros] Carta verde – sinistro negado

💼 [Corretor de Seguros] Proposta recusada – Condenação corretor e seguradora

💼 [Corretor de Seguros] Condenado por não incluir cobertura no seguro de vida

💼 [Corretor de Seguros] Apólice residencial sem cobertura empresarial – responsabilidade do corretor

🦷 [Dentista] Homicídio culposo – morte de paciente durante implante

🦷 [Dentista] Implante dentário – obrigação de resultado

🦷 [Dentista] Tratamento clínico – dores nos maxilares

🦷 [Dentista] Tratamento de canal – danos materiais e morais

🦷 [Dentista] Extração do dente do siso – obrigação de resultado

🦷 [Dentista] Prótese dentária fraturada durante as festas natalinas

🦷 [Dentista] Falha em enxerto ósseo – R$ 35.000,00 de danos morais

🦷 [Dentista] Cirurgiã dentista – negligência no protocolo cerâmico

🦷 [Dentista] Extração de dente com esquecimento de broca

🦷 [Dentista] Falha profissional em tratamento de canal e implantes

🦷 [Dentista] Erro em tratamento de canal – queimadura na boca

🦷 [Dentista] Extração de todos os dentes superiores sem consentimento do paciente

🦷 [Dentista] Erro em tratamento ortodôntico

🦷 [Dentista] Paciente teve de fazer 3 cirurgias para concluir tratamento – falha profissional

🦷 [Dentista] Extração do siso – condenação em danos morais

🏗️ [Engenheiro] Falta de vigas no projeto – condenação em danos materiais

🏗️ [Engenheiro] Falha na fiscalização da obra – danos materiais e morais

🏗️ [Engenheiro] Falha na execução e fiscalização – danos materiais

🏗️ [Engenheiro] Condenação com base na obrigação de resultado

🏗️ [Engenheiro] Obra interditada por erro no projeto

🏗️ [Empresa de Engenharia] Erro na fundação – Condenação pelos custos com a demolição

🏗️ [Engenheiro] Execução não seguiu o projeto

🏗️ [Engenheiro] Escritório condenado pelo desabamento do teto da casa da cliente

🏗️ [Engenheiro] Condenado em danos materiais, morais e a pagamento de alugueis

🏗️ [Engenheiro] Condenação para reembolsar a multa da cliente – não respeitou o recuo de calçada

🏗️ [Engenheiro] Danos materiais por desabamento de cobertura em estacionamento

🏗️ [Engenheiro] Erro na execução – danos materiais

🏗️ [Engenheiro] Engenheiro invadiu terreno vizinho com a obra

🏫 [Escola] Acusação de negligência com aluno com surdez grave

🏫 [Escola] Acidente durante aula de educação física

💊 [Farmácia] Erro na fórmula

💊 [Farmácia] Inversão na dosagem durante a manipulação – danos morais

💊 [Farmácia] Venda de medicamento errado – danos morais

💊 [Farmácia] Farmacêutico manipulou 10x acima da quantidade recomendada

🏥 [Hospital] Tetraplegia em bebê.

🔬 [laboratório] Erro em biópsia de nódulo mamário

🔬 [laboratório] R$100mil danos morais e estéticos por retirada da mama fundamentada em laudo errado

🩺 [Médico] Mulher descobre erro médico em revista íntima – 04:58

🩺 [Médico] Homem é preso por erro em laudo médico – 08:43

🩺 [Médico] Condenação por homicídio culposo

🩺 [Médico] Condenação em mais de R$ 450mil por erro em cirurgia de histerectomia

🩺 [Médico] Otorrino condenado em R$50 mil por danos morais

🩺 [Médico] Otorrino condenado por erro em rinoplastia

🩺 [Médico] Otorrino condenado por erro em remoção de cerume

🩺 [Médico] Condenação por diagnóstico tardio de apendicite

🩺 [Médico] Condenado junto com o hospital por erro no diagnóstico

🩺 [Médico] Anestesista condenado em R$100mil por morte causada em procedimento de endoscopia

🩺 [Médico] Pediatra condenado em danos morais e pensionamento por morte de bebê

🩺 [Médico] Pediatra – diagnóstico tardio que causou sequelas irreversíveis

🩺 [Médico] Pediatra condenado a R$ 80mil por morte de recém-nascido

🩺 [Médico] Oftalmologista condenado por prescrever lentes erradas

🩺 [Médico] Oftalmologista condenado por prescrever óculos com grau abaixo da necessidade do paciente

🩺 [Médico] Dermatologista é condenado por deixar cicatriz em paciente

🩺 [Médico] Dermatologista condenado por falta de esclarecimento ao paciente

🩺 [Médico] Dermatologista é condenado em danos morais por falha no diagnóstico – prescreveu medicação errada

🩺 [Médico] Obstetra condenada por morte de bebê

🩺 [Médico] Clínica condenada em R$ 300mil – perda de uma chance

🩺 [Médico] Obstetra errou idade gestacional levando bebê a óbito

🩺 [Médico] Obstetra condenado por erro na cesariana

🩺 [Médico] Obstetra condenado solidariamente com hospital

🩺 [Médico] Ginecologista condenado em R$ 40 mil

🩺 [Médico] Negligência em queda de idoso na geriatria

🩺 [Médico] Clínica geriátrica condenada a indenizar idoso por fratura no fêmur

🩺 [Médico] Médico oncologista condenado por erro no atendimento

🩺 [Médico] Oncologista condenado por falha na implantação de cateter

🩺 [Médico] Clínica de oncologia condenada pelo não diagnóstico de um câncer no paciente

🩺 [Médico] Condenação em cirurgia de prótese de mama – obrigação de resultado

🩺 [Médico] Mais de R$ 1 milhão de condenação – erro em endoscopia

〰️ [Clínica de dependente químico] Medicação sem receita

〰️ [Plano de saúde] Condenação solidária

🐶 [Veterinário] Condenação por morte de pet

🐶 [Veterinário] Cachorrinha morreu após cruzar e a dona do animal alegou falha da veterinária

🐶 [Veterinário] Erro no diagnóstico do animal – danos materiais e morais

🐶 [Veterinário] Gaze esquecida na cirurgia de castração

🐶 [Veterinário] Erro em cirurgia na vesícula do cachorro

🐶 [Veterinário] Falha profissional em castração

🐶 [Veterinário] Negligência no diagnóstico que causou a morte do cachorro

🐶 [Veterinário] Omissão no exame clínico

Cyber

Hackers ameaçam divulgar informações de laboratório baiano – 05:17

Mulher morre durante ataque cibernético – 03:50

A condenação da Cyrela estaria amparada em uma apólice de Cyber? – 07:42

Hacker ameaça divulgar fotos de antes e depois – 03:48

O ataque hacker a Ultrapar estaria coberto no seguro cyber? – 10:06

RC Geral

⛳ [Clube] Condenação – ausência de salva-vidas

⛳ [Clube] Criança se afogou na piscina

🏫 [Escola] Condenação em R$ 1 milhão por morte de aluno no recreio

👨🏻‍🏭 [Prestação de serviços] Ar-condicionado inundação mezanino

👨🏻‍🏭 [Prestação de serviços] Ar-condicionado erro no tipo de tubo

🥗 [Restaurante] Condenado em mais de R$ 250mil por queimadura em cliente

🥗 [Restaurante] Danos causados pelo manobrista do restaurante

🥗 [Restaurante] Fratura em virtude de queda em piso escorregadio

🥗 [Restaurante] Cliente sofreu queimadura em chapa do restaurante

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RCP – O desabamento do prédio em Fortaleza estaria coberto?

Essa semana vimos a trágica consequência de uma possível falha profissional ocorrida em desmoronamento de um prédio em Fortaleza. Caso seja comprovado o erro dessa empresa de engenharia, esse evento estaria coberto em uma apólice de RC Profissional?

Antes de responder essa pergunta, precisamos comentar alguns pontos.

Segundo informações da imprensa, o engenheiro responsável pela obra é recém-formado e essa foi sua terceira obra. Se ele estava com sua habilitação regularizada com o CREA e a obra possuía a respectiva ART emitida, em princípio, não há irregularidade na prestação de serviços. Portanto, nas apólices que amparam execução, o evento é passível de cobertura.

Caso fique caracterizado elementos de responsabilidade, o engenheiro pode responder cível e criminalmente pelos danos causados as vítimas. E nesse ponto a cobertura para essas reclamações depende do produto de cada seguradora. As reclamações cíveis estão amparadas em todas elas, no entanto o âmbito criminal é coberto somente em algumas companhias.

Mas se ele for condenado na esfera criminal, ele perderia a cobertura das reclamações cíveis? Depende. A exclusão seria aplicada somente se a condenação fosse por culpa grave ou dolo eventual. Uma possível condenação por homicídio culposo das vítimas não prejudicaria o amparo da apólice.

A seguradora poderia negar o sinistro por entender que ocorreu uma falha grosseira? Não, ela poderia negar por não ter ART por exemplo. Quem determina se houve falha grosseira e se essa caracterizou uma “culpa grave” é o judiciário. As condições gerais redigidas pelas próprias seguradoras preveem isso.

As condições do prédio, ausência da manutenção e precariedade da infra-estrutura, poderiam fundamentar uma negativa de sinistro? Também não, isso porque o objeto do seguro nesse caso é a prestação de serviços profissionais e não o condomínio.

Sob o aspecto do seguro de RCP, esse acidente nos alerta sobre a importância de pesquisar sobre a experiência da empresa em trabalhos semelhantes, exigir cópia dos documentos que comprovem toda regularidade dos profissionais envolvidos (inclusive ART) e a apresentação de uma apólice de RC Profissional, para caso ocorra alguma falha, os danos por ela causados serem indenizados.

Foto: exame.abril.com.br

Baixe o GUIA RÁPIDO: Qual limite contratar nos riscos de responsabilidade?

No último dia 18 tive a honra de participar do I Encontro de Responsabilidade Civil da AIDA. Oportunidade em que palestrei sobre a dificuldade de calcular o adequado limite a ser contratado nos riscos de responsabilidade civil.

Para ter acesso ao conteúdo da palestra e as principais dicas para encontrar o LMG apropriado nos seguros corporativos de RC baixe nosso guia.

BAIXAR GUIA: QUAL LIMITE CONTRATAR NOS SEGUROS DE RESPONSABILIDADE